ОСАГО-2014: выплаты опережают премии

Страховщики ОСАГО в 2014
году увеличили сборы премий на 11,2%, выплаты выросли на 13,6%



Российский союз автостраховщиков (РСА)
подготовил предварительные сведения по обязательному страхованию гражданской
ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) по итогам 2014 года.



За период с 1 января по 31 декабря 2014
года было начислено 150,292 млрд рублей страховых премий, что на 11,2% больше,
чем за аналогичный период 2013 года, когда объем собранных премий составил
135,190 млрд рублей.



Выплаты по страховым случаям в 2014 году
выросли на 13,6%, их сумма составила 88,816 млрд рублей (по итогам 2013 года –
78,193 млрд рублей).



В 2014 году было заявлено 2,499 млн
страховых случаев, страховщики урегулировали в прошлом году 2,479 млн страховых
случаев.



За отчетный период страховые
компании заключили 42,579 млн договоров, вступивших в силу. За 2013 год было
заключено 42,710 млн договоров.

Thumb 22



Комментируя ситуацию на рынке ОСАГО, президент РСА и
Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс отметил, что ее можно назвать
критической.



В настоящее время рынок автострахования переживает
серьезный кризис, вызванный рисками в экономике и финансах. Из-за экономических
реалий фактически сошел на нет эффект от повышения тарифов, в то же время
лимиты в ОСАГО  расширены  почти в три раза, что приведет в
скором времени к существенному увеличению средней выплаты. Еще до увеличения
лимитов ОСАГО находилось в кризисной ситуации – убыточность во многих регионах
зашкаливала за 100%, что привело к уходу значительного числа страховщиков с этого рынка. Так, за период действия системы
обязательного страхования автогражданской ответственности число ее игроков
сократилось примерно вдвое – с 200 до 100 компаний.



Многие компании, оценивая потенциальные риски для
бизнеса, сокращают присутствие в высоко убыточных регионах, и часто на их место
приходят ненадежные компании, которые имеют целью собрать как можно больше
взносов и уйти с рынка. Сейчас автовладельцы не чувствуют последствий от ухода
подобных страховщиков, поскольку получают компенсации из фонда РСА, но в случае
исчерпания фонда выплату будет получить невозможно, что грозит социальной
напряженностью и возвращением разборок на дороги.



Анализируя данные статистики по рынку,
мы видим, что выплаты продолжительное время по темпам роста опережают премии.
Добавлю также, что в условиях сокращения количества договоров рост премии
объясняется повышением тарифов с октября 2014 года (одновременно с расширением
лимитов покрытия). Основной объем возмещений по таким договорам будет
осуществляться только в следующем году, а, значит, ожидается резкий рост
выплат.



Хотел бы подчеркнуть, что считать финансовый результат страховых
компаний, просто вычитая из собранной премии сумму выплат некорректно.
Во-первых, убыток по договору, заключенному в определенном календарном периоде,
может произойти в другом периоде, например, в следующем году. В этой связи из
собранной премии страховщики формируют резервы, из которых осуществляются
страховые выплаты. Резервы – это не прибыть страховщика, а будущие выплаты. Поэтому
их необходимо учитывать при определении финансового результата страховой
организации.



Во вторых, за счет
добросовестных участников рынка осуществляются выплаты из компенсационного
фонда за компании-банкроты (в частности, за ОСАО «Россия» - порядка 2 млрд
рублей).



Наконец,
часть премии (за неистекший период) может быть возвращена страхователю,
например, при продаже автомобиля. Этот фактор также учитывается страховщиками в
резервах. Помимо выплат страховщики осуществляют и расходы на ведение дела, размеры
которых установлены законодательством
.

ИСТОЧНИК: пресс-служба РСА